广深市场提前还贷有所升温，国有大行列队 1个月起部分城农商行要2个月，存量房贷利率还能降吗？

　　泉源 ：财联社

　　北上广深一线都会 首套房和二套房贷款利率均步入“3期间 ”，克日 不少存量房贷用户表现 “坐不住了”。

　　来自深圳的陈密斯 有两笔理财即将到期。“如今 没什么收益率高的产物 ，与其拿去投资，还不如先还房贷。如今 预约至少也得等2个月才华 还上。”陈密斯 透露，个贷司理 说办提前还款，都是要列队 的。

　　“前一段时间预约（提前还款）的人没那么多，但近来 预约的人又变多了。如今 申请大概要一个多月。”广州某国有大行个贷中心 人士增补 ，如今 的等待 时间已经“算快了”。即便是提前还款预约较少的时期，也没法几天就能（提前）还上。

　　从广深一线调研来看，包罗 国有大行、股份行、城商行在内的多家贸易 银行均表现 ，提前还房贷必要 列队 预约，被调研的银行都支持线上App预约通道以及线下现场办理。如今 ，包罗 工商银行、农业银行在内的国有大行必要 等1个月左右，部分 城商行、农商行必要 等2个月。

　　业内人士分析，由于各类资产收益率连续 下行，且置换按揭的性价比低于提前还贷，在现金流富足 的环境 下，导致近段时间购房者提前还房贷有所升温。

　　提前还贷至少得列队 一个月

　　从一线调研来看，多家贸易 银行表现 ，列队 预约提前还贷的人有所变多。不外 ，也有个别国有大行人士透露，提前还房贷列队 周期变短了，此前要两个月左右。但据记者相识 ，如今 该行从还款人提出申请到还上房贷，仍旧 必要 等待 一个多月时间。

　　调研过程中也有银行人士表现 ，提前还款的最早时间“至少得30天”，属于条约 约定。“手机（线上）申请提前还款，能选的近来 的日期也得30天（后）。”广州某国有大行个贷部工作职员 表现 ，根据条约 约定，预约商贷提前还款，扣款时间最早也得一个月（后）。

　　针对调降存量房贷利率热度较高，广东省住房政策研究中心 首席研究员李宇嘉告诉财联社记者，一方面，取消房贷利率下限后，大部分 都会 首套房贷利率降至“3”字头；另一方面，无风险利率继承 降落 ，保本理财产 品利率大幅降至3%以内。多因素叠加，促进近段时间购房者提前还贷热度有所升温。

　　粤开证券罗志恒克日 表现 ，由于存量房贷利率偏高、理财收益率降落 ，部分 住民 选择提前还贷。一季度个人住房贷款余额仅增长 200 亿元，但贸易 银行新发放个人住房贷款 1.3 万亿元，意味着住民 提前还贷规模也在1.3万亿元左右。

　　存量房贷利率下调紧张 条件：压降资金本钱

　　购房者提前还贷征象 增长 ，存量房贷利率下调呼声再起。下半年有大概 下调存量房贷利率吗？必要 具备什么条件？

　　人民银行、国家金融羁系 总局曾连合 发布《关于低落 存量首套住房贷款利率有关事项的关照 》（下称《关照 》），自2023年9月25日起，存量首套住房贸易 性个人住房贷款的乞贷 人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房贸易 性个人住房贷款。

　　而存量按揭贷款下调，已经对贸易 银行的息差造成肯定 压力。一季度，境内贸易 银行净息差降至汗青 低点1.54%，较上年年末镌汰 0.15个百分点。

　　而农银国际2024年下半年经济预测 及投资战略 陈诉 指出，一季度净息差下行重要 是由于我国正处于利率下行周期，加上政策在 4Q23 引导银行下调存量房贷利率所致。只管 有关下调存量房贷利率的影响如今 很洪流 平 已经反映，预期连续 的贷款重新订价 过程及进一步的利率下调仍会为银行净息差带来压力。

　　有分析人士以为 ，推动存量房贷利率下行，关键在于压降银行的资金本钱 。李宇嘉表现 ，像央行降准、低落 MLF，低落 各档次存款利率等方式，均有利于低落 资金本钱 ，庇护 银行息差，为存量房贷利率下调创造条件。

　　李宇嘉以为 ，除此之外，假如 大面积出现提前还房贷，导致较大影响银行利润。在此配景 下，银行大概 思量 ，与其提前还款后完全没有收益，不如下调存量房贷利率，如许 尚且能保存 肯定 的利润。