（每周两更，周二、周五17:30——18:30发布，欢迎关注）3.4理财要避免对投资和消费的误解和错用，投资失误是消（浪）费，消费明智是投资现实中因为思想认知僵化和惯性，政府、企业和个人普遍对投资和消费存在误解和错用投资经常被简单理解为扩大再生产，被认为一定能够创造财富，理所应当受到肯定和鼓励而消费经常被约定俗成地认为是消耗财富，是生财的天敌，天然就该被抑制然而，大家完全忽视了另外一面投资并不天然一定创造财富，失误的、重复的、无效的、有害的、污染的、过剩的投资不但不能创造财富，反而会极大消耗财富很多时候，败家破产不是因为奢侈消费，而是因为错误失误投资现实中政府、企业、个人因为拍脑袋决策，盲目投资，乱上项目，负债扩张而陷入入不敷出，亏损破产境地的例子比比皆是换个维度看，他们脑里、嘴里所谓的生财投资其实是败家子式的消费，是崽卖爷田不心痛的浪费，甚至是以投资为遮羞布的损公肥私、洗钱分赃式的耗费这样的所谓投资其实已经变质为消费和浪费，不但不可能生财反而会严重消耗财富消费并不天然一定消耗财富，有些消费当下看虽然耗财，但拉长时空来衡量反而会获得另外的收益，甚至消费越多创造的财富越多比如，有些政府、企业、个人把钱消费在竞争能力提升、员工培训、子女教育上，结果多年之后随着核心竞争力的提升赚的钱不但越来越多，而且逐渐进阶占据社会高层位置，带来收入和消费水平双双提升类似的还有用于健康、人脉、旅游、爱情、育儿、深造、读书、美容、健身、收藏等方面的消费，虽然钱当时花掉了但未来都会带来长远收益，可谓钱越花越多这与那些把钱主要消费在“吃喝嫖赌抽”上的人形成鲜明对比从这个维度看，消费并非绝对消耗财富，有些消费其实已经转化为能够创造财富的投资，甚至是更高级、更长久、收益率更高的无形长期投资这类所谓消费虽然短期消耗了财富但未来能创造更多财富，不但不该抑制反而应该鼓励中国近代百年屈辱的经历使得“多存钱，少花钱”的理财理念几乎融入每个中国人的基因，现实中几乎所有人一听多花钱就会本能地反对，所以中国人的储蓄率是世界最高的，整体消费水平却很低这种结构在以促生产为主要目标的短缺经济时代为中国带来了巨大投资优势，高储蓄促进了政府的高投资和扩大再生产，快速弥补了经济短缺，还让政府有财力完成以两弹一星为代表的国防建设及工业化基础建设等但凡事有利必有弊，长期重投资轻消费使两代人紧衣缩食、省吃俭用导致我国目前面临生产相对过剩、国内消费不振困局此时只能鼓励刺激内外、公私消费而我国普通居民的消费观念改变很难，国外消费下滑的局面也暂时无法扭转，那只能从政府、法人的集团消费上面加大刺激力度，也就是财政政策刺激现实中，个人消费可以随心所欲，必然会有很多非理性甚至有害的选择，如面子消费、虚荣消费、奢侈消费、从众消费、成瘾消费、有害消费、伤身消费、超前消费等，最无法杜绝而又有害的消费是过度“吃喝嫖赌抽”及“黄赌毒”但是政府及法人的消费就不能如个人一样随意任性，而要理性消费、适度消费，尤其要辩证做好投资性消费，消费性投资，尽可能减少无效有害的投资和消费最好消费时具有变相投资属性，花钱能有利于产生未来收益；投资时具有变相消费属性，花钱能有利于消减生产过剩这要求政府或企业花钱时既要为化解生产相对过剩而消费，也要为增长未来长远利益而投资这决定了公款只能用在公共物品上，用在未来能带来潜在收益的消费上，用在企业、个体没能力做或者不愿意做的投资和消费项目上，用在能尽可能满足人民全面发展需求的公共设施、公共产品和公共服务上比如建设学校、医院、地铁、公交、公园、绿地、博物馆、图书馆、展览馆、科学馆、体育馆、剧场音乐厅、旅游景点等公款肯定不该用在满足少数特权阶层的私欲消费上，那样做必定是以权谋私，会导致腐败、奢侈、挥霍、浪费，甚至变相卖国败家的惨痛后果（想想慈禧太后）比如过度建设华而不实又入不敷出仅能满足少数人私欲享受或虚荣心的楼堂、馆所、水景、喷泉、雕塑、广场、门楼、牌坊、墓地等面子工程、形象工程、地标工程、政绩工程、亮化美化绿化工程、打肿脸充胖子工程等；过度花费公款用于山吃海喝，出国旅游，排场攀比等；奢侈营造内部豪华会所，装修豪华办公室，购买豪华公务用车和办公用品等等政府和企业所得来自老百姓的劳动创造，理应取之于民，用之于民，理性的公款消费一定要和投资密切联系互动，一定要尽可能消费那些生产相对过剩领域的产品并巧妙转化为未来的生产力和消费力，消费的结果要有利于供求平衡而不是制造更大的不平衡，尤其不能利用特权公款与老百姓争抢供不应求的消费比如一段时期钢铁、水泥、建材过剩，那公款就应加大力度消费于大量消耗钢铁、建材、水泥的地铁公交、地下管网、江河堤坝、人防工程、博物馆、体育馆、图书馆等公共交通设施、公共安全设施、公共文体设施等，这样既化解了生产相对过剩也为未来的经济发展打下了更好的基础而如果钢铁、水泥、建材短缺，公款就应该严禁此类消费同时要有针对性的采取其他削峰填谷的投资、消费举措，要么对供给侧做加减，要么对消费侧做乘除，总之要尽量做到供求平衡、投资和消费平衡投资和消费之间并没有清晰的界限，更没有谁好谁坏、谁对谁错就如同“阴阳鱼”，你中有我，我中有你，你离不了我，我离不了你，你可以变成我，我也可以变成你，你我永远在互动中互相成全或伤害，在良性互动时生财，恶性互动时破财可以说，投资和消费永远如硬币的一体两面，谁也离不了谁理财要灵活圆融的认识和理解投资和消费，要精准掌握其利弊得失和互动转化的本质，尽量避免误解和错用，既不能厚此薄彼，也不能简单一视同仁，应该两手抓，两手要协调，努力促使投资和消费在动态中始终保持平衡，在转化中始终互相成全原创美图（新加坡），休息眼睛，犒赏心灵（愿你我共同合力传播理财正能量，帮助亲朋好友及其他有缘人早日认清财富本质，摆脱金钱折磨，掌握理财魔术，开启幸福人生）
