聚焦陆家嘴论坛丨以改革增活力 推进保险业高质量发展

专题：第十五届陆家嘴论坛（2024）

　　

　　中国信保董事长宋曙光：

　　数字化转型是策划 模式、构造 形态的体系 性厘革

　　◎记者 韩宋辉

　　中国信保董事长宋曙光6月20日在2024陆家嘴论坛上表现 ，数字经济的快速发展对金融资源的设置 方法和服从 提出了新的更高要求。数字金融就是金融机构有效 利用 数字资源，通过运用数字技能 举行 产物 和服务创新，进而提拔 金融服务的质量和程度 。

　　“数字化转型是实现数字金融的有效 途径。”宋曙光说，应该看到数字化转型不但 是一个技能 本领 题目 ，也是策划 模式、构造 形态的体系 性厘革 。

　　他以为 ，体系 有效 推进数字金融创新，对金融机构来说：起首 ，要充实 发掘 数据的要素代价 ，实现数据资源向数据资产的跃升；其次，要运用数字技能 、数字头脑 改革和重塑金融服务的全流程；末了 ，要加快 创建 顺应 技能 进步的快速创新体制机制。

　　据他先容 ，中国信保从2019年开始实行 数字化转型，以数字化转型为主线，实现战略本领 的全面分析 ，在此底子 上进一步优化构造 架构，做数字化转型的顶层计划 。以此为引导 ，统筹推进业务架构和IT架构计划 ，连续 深化业务高级建模和细化建立 ，确保数字化转型有章可循。

　　“在实行 过程中，我们从数字数据入手，创建 了企业数据中台，快速实现了数据业务赋能，通过一系列项目落地，加强 了得到 感。”他说。

　　同时，对峙 在实践中举行 模式创新。“作为我国唯逐一 家政策性出口名誉 保险机构，我们在数字化转型方面没有成熟的模式可以依照 ，必要 连合 专业特点和公司特色，探索得当 本身 的改革创新方式。”宋曙光说，在这个过程当中，中国信保形成了本身 的开辟 模式和研究路径、保障机制。

　　中国人保副董事长、总裁赵鹏：

　　落实数字金融大文章

　　保险机构要把握好三个“点”

　　◎记者 韩宋辉

　　中国人保党委副书记、副董事长、总裁赵鹏6月20日在2024陆家嘴论坛上表现 ，中心 金融工作集会 会议 驻足 建立 金融强国的战略高度，要求金融体系 做好数字金融大文章。“具体 怎么落实？我从保险机构的视角，谈几点认识 。”他说，概括起来，就是把握好三个“点”：数字金融发展的原点；数字保险创新的重点；数字金融管理 的难点。

　　起首 ，要把握数字金融发展的原点，更好发挥金融的功能性，提拔 服务实体经济的质量和程度 。

　　他以为 ：数字金融也是金融，必须服从服务于经济社会发展，把为实体经济服务作为发展的出发点和落脚点。

　　“一方面，以数字金融创新巩固拓展数字经济上风 。”他说，当前，数字经济发达 发展，根据中国信息通讯 研究院的研究，2022年中国数字经济规模为50.2万亿元，总量稳居天下 第二，占GDP的41.5%，亟须发展与其相匹配的数字金融业态。就保险供给侧来说，要发挥保险业的经济减震器和社会稳固 器功能，为数字经济发展提供有效 的保险保障。

　　“另一方面，以数字保险服务防范新技能 应用带来的风险。”他分析，新技能 的快速发展和广泛应用，将带来数据安全、网络安全、科技外包等安全风险。比如 ，数字化企业的云平台、无人驾驶汽车的车载操纵 体系 等，易遭受网络攻击，威胁人民群众财产 和人身安全。以网络安全保险为代表的数字保险，可整合多方面资源协同防范新技能 风险，是行之有效 的市场化风险管理和保障本领 。

　　其次，要把握数字保险创新的重点，优化保险贸易 模式，用科技提拔 策划 服务本领 和风险防控本领 。

　　他具体 阐释道，数字技能 正在从根本上改变传统经济的生产方式，对保险业的贸易 模式提出新的更高要求。中国人保高度器重 夯实风险减量服务的数字底座，把用科技低落 经济社会的总体风险程度 作为数字化转型的重中之重，率先提倡 创新并积极践行“保险+服务+科技”新贸易 模式，以新技能 赋能风险减量管理，从传统的“灾后”补偿 转向“灾前”防备 预警、“灾中”快速相应 、“灾后”精准理赔。

　　他谈到，本年 以来，固然 南边 部分 省份出现了较为极度 的气候 变乱 ，但由于风险减量服务工作的踏实 开展，防灾减损结果 开端 显现。以人保财险湖南分公司为例，与2008年雨雪冰冻劫难 相比，本次丧失 低落 40%以上。

　　末了 ，要把握数字金融管理 的难点，均衡 好服从 与公平，让全部 群体共享科技带来的精美 生存 。

　　他坦言，数字金融在带来发展机会 的同时，也不可克制 带来挑衅 。就保险而言，此中 最突出的是保障公平性题目 。传统保险策划 的底子 是大数法则，保险订价 是平凡 化 公平订价 ，会合 表现 保险“大家 为我，我为大家 ”的风险共担本质。进入数字化期间 ，随着互联网装备 遍及 、大数据发展及人工智能应用，保险公司的风险辨认 本领 将得到质的飞跃，可以采取 更精准的个性化订价 ，实现“千人千面，千人千险”。

　　“从积极方面看，这有利于进步 保险策划 的服从 ，进而进步 保险覆盖面。”他表现 ，但其悲观 面也必要 引起器重 ，即基于大数据和人工智能的个性化保险订价 ，大概 导致部分 群体（如老年人、残疾人等弱势群体）的保费过高，无法通过保险举行 风险转移，造成新的金融倾轧 。

　　他以为 ，这就要求保险公司更好把握数字金融创新与管理 关系，既要充实 运用数字技能 提拔 服务服从 ，又要防范技能 不当 应用影响社会公平，尤其是要克制 大数据及算法鄙视 ，造成弱势群体因金融倾轧 难以满意 金融需求。这方面，较好的连合 点是数字普惠金融，对峙 金融向善，用数字技能 为群众提供更可负担、更高效、更安全的金融服务，在促进金融资源有效 设置 的同时确保社会公平。

　　中国再保总裁庄乾志：

　　再保险在推进金融制度型开放中应发挥更大作用

　　◎记者 韩宋辉

　　中国再保总裁庄乾志6月20日在2024陆家嘴论坛上表现 ，再保险在推进金融高程度 制度型开放中应发挥更大作用。

　　他表明 称，再保险是保险的保险，是以服务保险机构为主的专业性业务范畴 ，是当代 金融保险业不可或缺的构成 部分 。再保险是办理 庞大 风险、特别 风险和复杂风险的有效 方式，必要 在环球 范围内分散风险，因此国际化是再保险的天然 属性。通过业务策划 的国际化，使得保险分散风险的机制从一国传导到环球 ，风险可以在环球 范围内有效 分散和转移。

　　据他先容 ，2022年，我国境内保险机构与环球 高出 500家离岸再保险人开展再保险业务往来；保险业分出保费规模约2782.8亿元，此中 向境外分出保费约1120亿元，从境外分入保费约283亿元。

　　具体 来看，我国境内专业再保险公司已由2000年的1家增长 到如今 的15家，此中 8家为外资再保险公司，尚有 1家外资再保险公司正在筹建中。环球 重要 再保险公司均已在我国设立分支机构、开展业务。再保险高程度 开放为国内带来人才、技能 和资源 支持，有力推动我国再保险市场发展。同时，中国再保险企业也加快 “走出去”，作为再保险“国家队”的中国再保险（团体 ）股份有限公司妥当 推进环球 网络布局 ，国际化发展格局初具规模，国际市场影响力日益提拔 。

　　“再保险作为最早开放的金融行业，在环球 化发展中积聚 了一些履历 。”他说，金融服务的制度型开放，包罗 有形的制度、明白 的规则，也包罗 无形的理念和文化认知等。

　　他表现 ，下一步再保险推进制度型开放，重要 做好三个方面工作：

　　一是推进再保险国际化进程 ，深化再保险国际沟通交换 。再保险要助推直接保险行业高质量发展，进一步分散经济运行与社会管理 风险，通过国际分保扩大保险功能作用发挥，通过更高条理 的风险分散、承保本领 提拔 和环球 资源整合等方式，加强 经济韧性和社会韧性。

　　二是加强 国家巨灾保险保障体系计划 ，强化防灾减灾机制建立 。要鉴戒 国外巨灾风险管理履历 ，顶层计划 风险管理机制，对低频高损特性 的巨灾风险和庞大 风险提供全方位的再保险分散，更好发挥再保险在多条理 巨灾风险分散机制中的作用。

　　三是发挥科技功能，提拔 巨灾保险、应急管理风雅 化程度 。再保险要加快 推进巨灾模子 开辟 ，利用 科技化本领 提拔 巨灾风险管理的风雅 化程度 ，摆脱传统粗放式发展模式，让巨灾风险“看得清、算得明、管得住”，助推保险业高质量发展，助推国家巨灾应对妥当 可连续 。

　　中国太保总裁赵永刚：

　　保险业应在“三端”融合发力

　　为养老金融大文章增辉添彩

　　◎记者 何奎

　　6月20日，中国太保总裁赵永刚在2024陆家嘴论坛上表现 ，保险业应积极发挥经济减震器和社会稳固 器功能，提拔 服务经济社会发展能级，践行建立 金融强国任务 ，在负债端（养老保险产物 创新）、资产端（养老金管理）和服务端（养老服务供给）融合发力，为养老金融大文章增辉添彩。

　　在赵永刚看来，发展养老金融是应对生齿 老龄化打击 的关键环节，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉。养老金融既是美满 多条理 养老保险制度的底子 办法 ，也是发展养老服务奇迹 和财产 的支持 力气 。

　　中国太保作为国内综合性保险团体 ，比年 来主动 开展相干 布局 ，为银发经济和养老金融贡献积积极 量。连合 中国太保的实践，赵永刚以为 ，保险业做好养老金融大文章应该关注以下三个方面：

　　一是丰富个人贸易 养老保险供给，助力健全多条理 养老保障体系。发展养老金融起首 要办理 “钱从那边 来”的题目 。随着生齿 老龄化程度 不绝 加深，公共服务供给、社会保障制度的可连续 发展面对 巨大挑衅 。因此，推动个人贸易 养老保险发展是当前构建多条理 养老保障体系的重要 任务 。

　　相对于银行理财、基金、储备 等其他金融产物 ，保险产物 在长命 风险管理方面具有独特上风 ，利用 基于生命表的精算技能 ，可以或许 为差别 群体、差别 人生阶段的客户提供个性化、差别 化的养老资金规划，可兼具终身领取、包管 领取、机动 领取等多种形态计划 ，还可提供抵抗 生老病死残等多种人身风险的综合养老保障筹划 ，专业代价 不可更换 。

　　二是发挥跨周期资产设置 专业本领 ，连续 为养老资金管理贡献力气 。保险公司尤其是大型保险团体 作为养老金融范畴 的先行者，除了通过丰富的贸易 养老保险产物 助力养老财产 积聚 外，还依附 自身跨周期资产设置 的专业本领 ，连续 为根本 养老保险基金、企业年金和职业年金、贸易 养老保险资金的投资和管理贡献力气 。保险公司在大类资产设置 本领 、绝对收益获取本领 、另类产物 创设本领 上都具有比力 上风 ，长期 资金的管理理念和均衡 的产物 风险收益特性 也非常得当 养老金的管理需求。

　　三是发挥长期 资金上风 ，积极布局 养老服务。随着预期寿命延伸 、“少子化”征象 加剧，人们对养老金积聚 和养老服务有着同样急迫 的需求。保险机构依托长期 、巨大 的资产规模，战略布局 养老财产 、提供高品格 养老服务，构建起“产物 —投资—服务”的养老生态闭环。克制 2023年底，行业已建成运营养老社区30多个，运营床位高出 2.8万张。

　　从布局 路径看，各家险企根据差别 的战略定位和资源天禀 ，分别采取 了差别 的布局 路径，此中 头部险企更多通过自建自营养老社区方式。一方面，可以或许 让客户在养老资金积聚 期就能锁定优质康养资源，并在资金领取期得到 一站式衔接，提拔 客户得到 感。另一方面，由于养老财产 的长周期与保险资金特性天然 匹配，布局 养老财产 也有利于险企资产负债管理，以及探索从养老金给付向养老服务给付的变化 。当前，重要 险企的养老社区已根本 建成，进入长期 运营阶段。

　　中国人寿团体 副董事长、总裁蔡希良：

　　优化养老金融政策体系

　　提拔 第二、第三支柱吸引力

　　◎记者 韩宋辉

　　6月20日，中国人寿团体 党委副书记、副董事长、总裁蔡希良在2024陆家嘴论坛上表现 ，养老金融就是为康健 养老奇迹 和财产 提供金融支持 ，以及为老年人生存 提供风险保障的金融保险活动 的总和。

　　“差别 于储备 、理财、基金等传统金融产物 ，养老金融有它的特点，应该具备长期 积聚 、跨期付出 、保值增值这些紧张 的特性 和功能。”蔡希良说，发展养老金融应该把握好这个功能定位，在顶层计划 、鼓励 政策以及产物 服务等方面表现 政策的同等 性和目标 的同等 性，引导广大社会大众 通过科学的规划，为老年生存 提供稳固 可期的现金流和康健 医疗等须要 的风险保障，从而做好老有所养、病有所医等题目 。

　　同时，要优化养老金融的政策体系，提拔 第二、第三支柱的吸引力。他分析，我国已创建 了三支柱的养老保障体系，但是三支柱很不均衡 。第三支柱是短板，第二支柱也有弱项，以是 必须尽早采取 举措 ，优化养老金融的政策体系，大力 大举 提拔 第二、第三支柱的吸引力与覆盖面，切实办理 养老金储备不敷 的题目 。

　　他提出了一些具体 的政策发起 。“比如 取消企业参加 第二、第三支柱必须先参加 第一支柱的要求，取消企业年金的职工参保率须到达 70%的隐性门槛，从而给广大中小微企业、社会公众更多的自由选择权。”他以为 ，在税收方面可以研究适度提拔 个人养老金的最优额度，优化个人养老金领取之后无差别 征收个税的政策，对于中低收入人群、机动 就业人群等全程免税，从而加强 第三支柱对广大免个税群体的吸引力。

　　别的 ，促进养老金融与养老财产 高效互动，为提拔 养老财产 可连续 性创造更好的条件。他分析，养老财产 投资金额大、采取 周期长、运营效益比力 低。可以通过“养老金融+养老服务”“养老金融+康健 管理”，探索养老金融与养老财产 深度协同，来破解养老财产 低红利 所带来的困难 。