不合理费用附加条件项目(贷款机构消费者医院自己的)

作者 法制日报记者 韩丹东“花明天的钱,圆今天的梦”早已不是一句口号
随着各种贷款公司的出现,贷款手续越来越简化,贷款方式越来越多样,贷款发放也越来越快
如今,越来越多的年轻人开始习惯提前消费,一些整形美容机构也看准这一商机,推出贷款整形业务
然而,《法制日报》记者调查发现,看似平常的整形美容贷款业务背后,却是重重陷阱
尚未手术已欠下巨额债务“我想不明白,做个鼻子整形手术为什么要贷这么多钱
”王娟对《法制日报》记者说
今年22岁的王娟在上海市一家保险公司工作
去年年底,王娟无意间向一位朋友透露自己准备整形
这位朋友立刻表示,她和一家整形机构有合作,可以介绍王娟过去,可以优惠
在这位朋友的推荐下,王娟来到上海市一家医疗美容医院
这家医院一名自称项目负责人的女士接待了王娟,并为王娟制定了报价在3万元左右的鼻综合手术方案
了解王娟的经济能力后,这位女士提出可以帮忙联系贷款公司,用分期付款的形式偿还手术费用,还给王娟计算了贷款3万元每月偿还的金额,声称绝对不会对生活造成影响
在这名项目负责人的劝说下,王娟同意用贷款的方式支付手术费用
随后,这家美容医院的工作人员拿走了王娟的手机和身份证,向她询问了个人信息,并以操作需专业人员帮助为由,操作了整个贷款过程
就这样,美容医院以王娟的名义向多家贷款平台共借款8万元
然而,对于贷款数额,王娟并不知情
直至贷款平台将还款账单发到王娟的手机,她才发现每月的还款金额远远超出美容医院承诺的金额,贷款数额更是由原来说好的3万元变成了8万元
整形项目费用与承诺不符感觉被骗的王娟联系美容医院,称自己有事无法接受手术
美容医院的客服人员表示,只需要支付2000元违约金就可以取消手术
随后,王娟带着2000元违约金来到这家美容医院,没想到美容医院反悔了
这时,距离贷款发放日已过去一个月,贷款公司催促王娟还款
王娟给贷款机构回复称,贷款直接打到美容医院的账户,她也没有做手术
不过,贷款公司对此并不理会,要求王娟与美容医院协商,尽快还款
面临贷款公司催款、美容医院不退款的困境,王娟只能同意做鼻综合手术,但要求美容医院与贷款公司协商,从手术后的下月开始还款
手术后,王娟发现自己的鼻子并没有多大变化,但美容医院称半年后才能看出效果,而且贷的8万元已经全部用完
事后,王娟向其他美容整形机构咨询得知,自己接受的整形手术并不是鼻综合手术,只是耳软骨加假体,不值8万元
王娟再次到美容医院讨说法,却遭到工作人员种种推脱
万般无奈之下,王娟拨打了报警电话
在民警协助下,王娟拿到了一张7万多元的发票和一张并无自己签字确认的消费清单
王娟告诉记者,那张清单上出现了很多自己并未做过的项目,之前所说的“鼻综合手术”变成了“假体加耳软骨和鼻小柱延长”
假体也不是之前所承诺的硼体,而是几千元的硅胶
此后,王娟多次到美容医院要求退款,均遭拒绝
因为证据不足等原因,王娟也难以通过法律途径维权
另一边,由于无力承担高额还款,王娟频频接到贷款公司的催款电话,她的家人也被骚扰
整形机构多设贷款附加条件王娟告诉记者,她的遭遇并非个例
整形贷款还有哪些陷阱?《法制日报》记者在多家整形美容机构进行了咨询
记者电话联系了上海市一家整形美容机构,表示自己难以一次性付清高额手术费用
美容机构工作人员当即询问是否成年,若成年可以申请分期付款,美容机构有专门合作的贷款平台,贷款直接打到美容机构账户
随后,记者电话咨询了分别位于北京、天津、广州、武汉、西安、重庆的6家整形机构,这些整形机构均表示可以分期付款
当记者对分期付款表现出疑虑时,工作人员都强调自己是正规美容医院,绝对安全可靠
记者发现,有的整形美容机构在推出分期付款时还设置了一些附加条件
比如,1000元起贷,贷款金额为手术费用的5至10倍等
还有整形机构推出优惠条件,比如零首付,3、6、9期免息等
在中国传媒大学就读的杨舒告诉记者,她曾到北京某整形机构咨询双眼皮手术,工作人员向她推荐了分期付款的方式,好在她最终没有做手术,不然很可能陷入贷款陷阱
杨舒说,这种分期付款的方式很普遍,对经济能力不足的大学生和年轻人来说,的确提供了方便
不过,在读大学生大多社会经验不足,往往容易上当受骗
不少整形机构在拉客户时的承诺与实际操作完全不一样,都是一步步引诱消费者上钩
“这种分期业务其实是整形机构玩的手段
”杨舒说,“整形机构帮客户从贷款平台贷款后,款项全部打到整形机构,之后是客户分期把钱还给贷款平台,与整形机构没有任何关系了
”对话：“整形贷”涉嫌侵犯消费者知情权选择权中国人民大学商法研究所所长　　　刘俊海上海律师　　　　　　　　　　　　王艳辉记者:目前有很多整形机构推出分期付款服务,介绍消费者向贷款平台贷款
然而,一些整形机构没有向消费者告知贷款的具体金额,所贷款项直接打入整形机构账户
刘俊海:整形机构以各种理由促使消费者贷款,涉嫌侵害消费者权益,违背消费者权益保护法
一方面,依据消费者权益保护法的规定,消费者享有选择权
具体来说,消费者可以自主选择通过什么方式进行付款、贷多少钱
另一方面,整形机构与贷款公司联合,直接将贷款打入机构账户不符合借贷合同
记者:我们在调查中发现,贷款打入整形机构账户后,整形机构往往将这笔贷款用得一分不剩,但消费者根本不知情
王艳辉:就这种情况而言,整形机构违背了诚实信用原则,侵犯了消费者的知情权,并且其行为已经涉嫌欺诈
消费者权益保护法第四条规定:经营者与消费者进行交易,应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则
第八条规定:消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利
消费者有权根据商品或者服务的不同情况,要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成份、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务,或者服务的内容、规格、费用等有关情况
记者:因“整形贷”上当受骗的案例不少,消费者一旦遭遇这种情况,可以通过哪些途径、采取什么措施维护自己的权益?王艳辉:首先,消费者应当认清,“整形贷”涉及两个法律关系:一是消费者与美容机构之间的医疗服务法律关系,二是与贷款机构之间的借贷法律关系
其次,消费者想要维权,必须弄清在这两个法律关系中,自己的哪些权益受到了侵害,之后才能采取相应的维权措施
在与美容机构的医疗服务法律关系中,消费者可以要求美容机构如实告知相关情况,包括提供了哪些具体的美容医疗服务、相应的医疗服务费用是多少等
若美容机构拒绝提供相应证据或伪造证据,消费者可以向相关行政管理部门投诉,要求相关部门介入调查
在掌握证据的情况下,消费者可以向有管辖权的法律部门提起民事诉讼,要求美容机构返还不实部分的医疗服务费用,并承担给消费者造成的经济损失
在与贷款机构之间的借贷关系中,由于存在欺诈,可以通过民事诉讼的形式主张该借贷合同无效
刘俊海:消费者可以从两个角度入手维护自身权益,一是程序,二是实体
从程序方面来说,首先要与美容机构、信贷公司协商,使他们纠正不规范的做法
如调解未果,可以找消费者协会进行民间调解
调解不成,可以找有关主管部门,例如工商行政部门
如果还解决不了,可以选择法律程序,向法院提起诉讼
就实体而言,消费者要明白自己可以行使什么权利,是行使解除合同权利还是要求违约?若企业违约,消费者有权要求继续履行,或要求相应的违约损害赔偿金;如达到根本性违约,如合同目的落空,消费者可以要求解除合同
另外,由于整形技术不过关,给消费者造成精神痛苦,消费者也可以要求损害赔偿,甚至精神损害赔偿
因此,维权的关键在于消费者要聚焦自己的利益诉求,使自己的权利和主张有坚实的法律基础和证据基础
记者:整形业目前处于蓬勃发展时期,同时也出现了各类陷阱,比如“整形贷”消费者稍不留神就可能坠入各种陷阱
王艳辉:消费类金融业增长迅速,已涉及各个行业,然而法律的制定和市场监管却依然处于滞后的状态
人民经济水平不断提高,对于“美”的需求也不断增长
在这一背景情况下,整容机构和借贷机构一拍即合,入行门槛低、行业管理宽松,导致“整容贷”乱象丛生
针对目前的状况,我认为一方面应当从借贷公司等金融机构、美容机构的监管入手
例如,提高门槛、建立健全管理机制、加大监督执法力度、制定监管制度等
另一方面,消费者应当增强法律意识,理性消费
在消费前,消费者应对所消费的内容、风险进行判断;在消费过程中,应注意保存相关证据
一旦发现自己的权益受到侵犯,消费者应采取合法手段维护自身权益
刘俊海:美容业欺诈行为是多方面原因造成的,一是企业见利忘义,二是消费者不理性,三是监管有漏洞
当信息不对称时,消费者与信息占优势地位的经营者之间处于不均衡博弈的状态
针对这种情况,监管部门要挺身而出,担起恢复市场公平公正原则的重任