380家，合计超7亿！透视银行业上半年罚单

2024年赛程已过半，据同花顺(300033)iFinD数据，上半年央行、金融羁系 总局及其派驻机构共对贸易 银行（不包罗 个人）开出1152张罚单，涉及贸易 银行主体约380家，罚款总金额超7.2亿元，严羁系 态势连续 。

总体来看，本年 上半年罚单数量 和罚没金额均较客岁 同期降落 ，肯定 程度 上阐明 严羁系 下行业违法违规举动 有所改善，克制 如今 ，贸易 银行超千万 罚单仅有2张，客岁 同期则有14张。

上述罚单的违规究竟 表现 ，信贷范畴 还是 罚单“重灾区”，超半数罚单与此相干 。别的 ，贸易 银行罚单还会合 在风险控制、审慎策划 等范畴 。

高额罚单镌汰 至2张

券商中国记者梳剃头 现，2024年上半年处罚金额超千万 的罚单仅两张，较2023年同期的14张大幅镌汰 ，受处罚当事人分别为齐鲁银行、安全 银行(000001)。

此中 ，齐鲁银行因存在违规向小微企业收取费用、违规开展委托贷款业务、贷款风险分类禁绝 确等15项违法违规举动 ，羁系 于1月对其做出充公 违法所得并处罚款合计1495.13万元的处罚；安全 银行则因2019年前后的公司管理 和信贷、理财等业务题目 ，于5月被羁系 充公 违法所得并处罚款合计6723.98万元。

千万 级的“天价”罚单数量 骤降，百万级罚单却不在少数，数据表现 ，上半年羁系 对贸易 银行开出158张超百万的罚单。此中 ，农商行百万级罚单数量 高于其他贸易 银行范例 。

农商行也因此成为上半年被处罚总金额最高的银行范例 ，上半年383张罚单累计被罚超2亿元；股份行累计被罚约1.85亿元；城商行、国有大行被罚金额分别为1.56亿元、1.52亿元。全数贸易 银行上半年则累计被罚超7.2亿元。

值得一提的是，国有大行领取罚单数量 与身处整改重点区的农商行中分 秋色 ，罚单数分别达381张、383张；城商行、股份行紧随厥后 ，分别领取罚单187张、163张，政策性银行、外资行罚单数则未过百。

招联首席研究员董希淼表现 ，国有大型贸易 银行和农村贸易 银行是机构、职员 最多的两类贸易 银行，在金融强羁系 趋势下，罚单绝对数量 每每 大概 相对较多。同时，他也夸大 ：“金融管理部分 对金融机构的会合 查抄 每每 是阶段性的，比如 会合 一段时间对某一些银行举行 查抄 和处罚。因此，短时间内的罚单分布环境 ，并不能完全正确 地反映金融机构合规环境 。”

“团体 上看，大行的业务流程更规范，但国有大行规模基数大，业务种类复杂，机构网点多，从统计的角度看很轻易 成为罚单大户。”星图金融研究院副院长薛洪言告诉券商中国记者，农商行大部分 未上市，管理 布局 单薄 ，在信息审计和信息披露等方面也存在短板，信息的不透明导致表里 部监督 受阻，易引发一系列潜伏 题目 。

信贷、内控是受罚“重灾区”

千余张罚单中，“信贷业务违规”是高频词，共有542张罚单涉及该违规举动 。以农商举动 例，上半年该类银行的383张罚单中，有210张罚单事由涉及信贷业务违规，超总数的50%。

此中 ，宁波鄞州农村贸易 银行因信贷业务违规、存款业务违规、违背 审慎策划 规则等题目 ，被羁系 罚款560万元，这也是上半年农商行处罚金额最高的罚单。

董希淼告诉记者，信贷业务是贸易 银行最根本 的业务，笔数较多，办理频仍 ，流程较长，简直 比力 轻易 触及合规方面题目 。而且，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难 题目 。

“与其他贸易 银行相比，部分 农商行全面风险管理比力 单薄 ，客户群体相对下沉，信贷合规方面的内部束缚 和外部挑衅 更大。”董希淼表现 ，特别 是在贷款“三查”、资金流向、贷后管理等方面，农商行的短板较多，更轻易 遭到羁系 处罚。

别的 ，“内控管理未形成有效 风险控制”也是上半年罚单下发的高频缘故起因 ，有374张罚单涉及该违规事由。

本年 以来，贸易 银行风控办法 不绝 升级，前有全行业开展唤醒 “甜睡 卡”，后有大行叫停“无卡取款”业务，为何风控范畴 还是 受罚“重灾区”？

“内控管理不到位，外貌 上是内部监督 不力，本质上在于信息不透明和管理 布局 不美满 ，导致表里 部监督 受阻。”薛洪言向记者表现 ，从应对步伐 上看，仍应将推动银行信息披露的透明化、规范化放在紧张 位置，由于 若缺乏基于信息披露的表里 部监督 ，再美满 的制度都大概 因不被实行 而失去意义。

“比年 来银行业罚单不绝 ，是羁系 趋严的肯定 结果 ，并不意味着银行业合规策划 的倒退。恰好 相反，在严羁系 之下，潜伏 题目 与风险更轻易 被袒露 出来，倒逼银行对合规策划 的器重 程度 越来越高。”薛洪言说。